82% mažų įmonių žlunga dėl pinigų srautų problemų. Ši statistika yra nerimą kelianti, nes daugumą šių nesėkmių būtų galima išvengti tinkamai prognozuojant. Pinigų srautų prognozė nėra tik finansinis dokumentas. Tai yra išgyvenimo įrankis, kuris prognozuoja, kada pinigai ateis ir išeis. Tai leidžia įmonėms išvengti bendros spąstų, kai pelnas yra tik popieriuje, bet banke nėra pinigų. Šio vadovo pabaigoje suprasite, kaip sukurti prognozę nuo nulio ir kaip automatizuoti procesą naudojant modernius AI įrankius.
Kas yra pinigų srautų prognozė?
Pinigų srautų prognozė yra visų pinigų įplaukų ir išlaidų projekcija per tam tikrą laikotarpį. Paprastai tai apima artimiausius 12 mėnesių. Ji seka pinigus, gaunamus iš pardavimų, investicijų ar paskolų. Taip pat seka pinigus, išleidžiamus išlaidoms, atlyginimams ir atsargoms.
Svarbu atskirti tai nuo pelno ir nuostolių ataskaitos. P&L rodo pelningumą, bet nerodo likvidumo. Galite būti pelningi popieriuje, bet vis tiek neturėti pinigų, jei klientai vėluoja mokėti arba išlaidos atsiranda anksčiau. Prognozės tikslas yra nustatyti galimus trūkumus prieš jiems atsirandant. Tai leidžia priimti proaktyvius sprendimus, pvz., užtikrinti kredito liniją arba atidėti nebūtinas išlaidas.
Kodėl kiekvienai įmonei reikia pinigų srautų prognozės
Pereinant nuo teorijos prie praktikos, prognozavimo poveikis verslo išlikimui yra praktiškas ir tiesioginis. Štai kodėl tai svarbu.
Vengti nemokumo
Daugelis įmonių žlunga ne todėl, kad jos yra nepelningos. Jos žlunga, nes negali sumokėti sąskaitų, kai jos yra mokėtinos. Prognozė suteikia jums ankstyvo įspėjimo sistemą. Ji parodo savaites ar mėnesius, kai jūsų banko balansas gali pavojingai sumažėti.
Finansavimo užtikrinimas
Bankai ir investuotojai reikalauja pinigų srautų prognozių, kad įvertintų kreditingumą. Jie turi matyti, kad galite sau leisti paskolos grąžinimus. Gerai parengta prognozė demonstruoja finansinį kompetenciją ir sumažina jų riziką.
Strateginis planavimas
Prognozės leidžia priimti augimo sprendimus. Galite paklausti, ar galite sau leisti samdyti naujus darbuotojus ar plėsti atsargas. Galbūt norite investuoti į naują rinkodaros kampaniją. Į visus šiuos klausimus atsako prognozė.
Sezoniškumo valdymas
Verslams, turintiems sezonines pajamas, pvz., mažmeninei prekybai ar turizmui, prognozės yra būtinos. Jos padeda išvengti pertekliaus ar trūkumo ciklo. Galite planuoti liesus mėnesius, taupydami pinigus per piko sezonus.
Pinigų srautų prognozės anatomija
Prognozė sudaroma iš kelių pagrindinių komponentų. Supratimas apie juos padės teisingai struktūrizuoti savo duomenis.
Pradinis balansas
Tai yra pinigai, kuriuos turite laikotarpio pradžioje. Tai atitinka jūsų banko sąskaitos sumą pirmąją dieną.
Pinigų įplaukos
Išsamiai aprašykite pinigų šaltinius. Tai apima klientų mokėjimus, paskolų pajamas, investicinį kapitalą ir turto pardavimus. Labai svarbu būti realistiškiems dėl laiko. Užregistruokite, kada pinigai faktiškai pasiekia jūsų sąskaitą, o ne kada siunčiama sąskaita faktūra.
Pinigų išlaidos
Aiškiai suskirstykite savo išlaidas. Įtraukite veiklos išlaidas, tokias kaip nuoma, atlyginimai ir komunalinės paslaugos. Pridėkite kapitalo išlaidas įrangai. Nepamirškite skolų grąžinimų ir mokesčių. Taip pat naudinga atskirti fiksuotas ir kintamas išlaidas.
Grynasis pinigų srautas
Tai yra jūsų įplaukos minus išlaidos. Tai yra kritinis skaičius, kuris parodo, ar deginate pinigus, ar juos kaupiate.
Galutinis balansas
Paimkite savo pradinį balansą ir pridėkite grynąjį pinigų srautą. Šis skaičius tampa pradiniu balansu kitam laikotarpiui.
Žingsnis po žingsnio: kaip sukurti pinigų srautų prognozę
Prognozės kūrimas reikalauja metodiško požiūrio. Sekite šiuos žingsnius, kad sukurtumėte patikimą projekciją.
Pasirinkite savo laikotarpį
Nuspręskite, ar jums reikia trumpalaikės, vidutinės trukmės ar ilgalaikės perspektyvos. Trumpalaikė prognozė gali apimti savaitinį pinigų srautą trims mėnesiams. Ilgalaikė gali apimti nuo trijų iki penkerių metų. Daugumai įmonių geriausia pradėti nuo 12 mėnesių mėnesinės prognozės.
Surinkite istorinius duomenis
Ištraukite praeities banko išrašus, pardavimų įrašus ir išlaidų ataskaitas. Istoriniai modeliai yra tikslių prognozių pagrindas. Jei žinote, kad visada daugiau išleidžiate lapkritį, jūsų duomenys tai parodys.
Prognozuokite pardavimų pajamas
Naudokite istorines tendencijas ir dabartinį pardavimų kanalą, kad įvertintumėte pajamas. Būkite konservatyvūs savo vertinimuose. Visada saugiau neįvertinti pajamų nei pervertinti.
Įvertinkite pinigų įplaukų laiką
Atsižvelkite į savo konkrečias mokėjimo sąlygas. Jei išrašote sąskaitą su Net 30 sąlygomis, pinigai atkeliauja po 30 dienų nuo pardavimo. Jie neatkeliauja pardavimo dieną. Šis vėlavimas dažnai yra pinigų srautų spragų priežastis.
Išvardykite visas išlaidas
Įtraukite viską nuo nuomos ir atlyginimų iki draudimo ir paskolų mokėjimų. Nepamirškite metinių ar ketvirtinių išlaidų. Šios nereguliarios išlaidos gali sukelti staigius pinigų trūkumus, jei jos ignoruojamos.
Atsižvelkite į vienkartinius įvykius
Planuokite reikšmingus, nepasikartojančius pinigų judėjimus. Tai gali būti planuojamas įrangos pirkimas, mokesčių mokėjimas ar premijos išmokėjimas.
Apskaičiuokite mėnesinį grynąjį pinigų srautą
Atimkite savo bendras išlaidas iš bendrų įplaukų kiekvienam mėnesiui. Tai parodo jūsų grynąją padėtį.
Peržiūrėkite ir koreguokite
Prognozės yra gyvi dokumentai. Turite jas atnaujinti kas mėnesį pagal faktinius rezultatus. Pataisykite būsimus projekcijas pagal tai, kas iš tikrųjų įvyko.
Dažniausios klaidos, kurių reikia vengti prognozuojant pinigų srautus
Net patyrę finansų specialistai gali patekti į bendrus spąstus. Venkite šių klaidų, kad jūsų prognozė išliktų tiksli. Pardavimai, atlikti kreditu, yra pelnas, bet jie nėra pinigai, kol klientas nesumoka. Neįrašykite pardavimo kaip įplaukos, kol pinigai neatkeliauja. Tai klaida manyti, kad mokėjimas bus atliktas iš karto. Supraskite, kad realybė dažnai yra 30–60 dienų vėliau. Metiniai draudimo įmokos ar ketvirtiniai PVM sąskaitos dažnai pamirštamos. Užtikrinkite, kad jos būtų suplanuotos tinkamuose mėnesiuose.
Pardavimų projekcijų išpūtimas arba išlaidų neįvertinimas sukelia klaidingą saugumo jausmą. Visada būkite atsargūs. Prognozė, sukurta vieną kartą ir niekada neperžiūrėta, yra nenaudinga. Rinkos keičiasi ir operacinės realijos keičiasi. Jūsų prognozė turi prisitaikyti prie jų.
Pinigų srautų prognozės šablonai ir įrankiai
Turite kelias galimybes kurti savo prognozę. Tinkamas pasirinkimas priklauso nuo jūsų verslo dydžio ir sudėtingumo. Skaičiuoklės yra nemokamos ir labai pritaikomos. Tačiau jos yra rankinės, linkusios į žmogaus klaidas ir laiko reikalaujančios prižiūrėti. Tokie įrankiai kaip Xero ir QuickBooks turi įmontuotas prognozavimo funkcijas. Jos yra geresnės nei Excel, bet dažnai trūksta pažangių modeliavimo galimybių. Specializuotos platformos integruojasi su jūsų apskaitos sistema. Jos siūlo daugiau patikimų funkcijų, bet gali būti brangios ir sudėtingos įdiegti.
Ateitis: AI pagrįstas pinigų srautų prognozavimas
Dirbtinis intelektas yra kitas finansinio planavimo evoliucijos etapas. Jis pašalina rankinį darbą ir pagerina tikslumą. AI tiesiogiai jungiasi prie banko sąskaitų ir apskaitos programinės įrangos. Jis automatiškai traukia realaus laiko duomenis, taupydamas valandas rankinio įvedimo.
AI analizuoja istorinius modelius ir išorinius veiksnius, tokius kaip sezoniškumas. Jis generuoja prognozes, kurios yra daug tikslesnės nei paprastos linijinės projekcijos. Galite akimirksniu modeliuoti skirtingus scenarijus. Klauskite „Kas, jei pardavimai sumažės 20%?” arba „Kas, jei atidėsime samdymą?”. AI akimirksniu koreguoja skaičius.
Skirtingai nuo statinių skaičiuoklių, AI pagrįstos prognozės nuolat atnaujinamos. Kai atsiranda nauji sandoriai, jūsų prognozė iš karto atspindi naują realybę.
Moterra: jūsų AI pagrįstas pinigų srautų analitikas
Moterra reiškia perėjimą nuo rankinių skaičiuoklių prie intelektualios automatizacijos. Ji veikia kaip AI duomenų analitikas, kuris tvarko prognozavimo sudėtingumą už jus.
Moterra jungiasi prie jūsų finansinių sistemų ir automatiškai generuoja prognozes. Tai pašalina rankinio duomenų įvedimo klaidų riziką.
AI duomenų analitikas ne tik rodo skaičius. Jis juos paaiškina. Jis gali pasakyti, kad jūsų pinigų balansas kovo mėnesį sumažės žemiau 10 000 €, dėl mokesčių mokėjimų ir vėluojančių gautinų sumų.
Automatizavimas nereiškia duomenų saugumo kompromiso. Jūsų finansiniai duomenys išlieka apsaugoti, kol jūs gaunate pažangias įžvalgas.
Nustokite kurti prognozes skaičiuoklėse. Leiskite AI duomenų analitikui tai padaryti už jus per kelias sekundes. Užsisakykite demonstraciją šiandien.
Dažniausiai užduodami klausimai
- Kiek laiko į priekį turėčiau prognozuoti pinigų srautus?
12 mėnesių yra standartinis laikotarpis. Startuoliai gali sutelkti dėmesį į 3–6 mėnesius. Strateginis planavimas dažnai reikalauja 3–5 metų. - Kuo skiriasi pinigų srautų prognozė nuo pinigų srautų ataskaitos?
Prognozė yra orientuota į ateitį ir prognozuojanti. Ataskaita yra istorinė ir registruoja tai, kas jau įvyko. - Kaip dažnai turėčiau atnaujinti savo prognozę?
Turėtumėte ją atnaujinti bent kartą per mėnesį. Sparčiai augančios arba pinigų stokojančios įmonės turėtų ją atnaujinti kas savaitę. - Ar galiu naudoti savo pelno ir nuostolių ataskaitą kaip pinigų srautų prognozę?
Ne. P&L naudoja kaupimo apskaitą. Pinigų srautų prognozė seka faktinį pinigų judėjimą. - Kokie įrankiai yra geriausi pinigų srautų prognozavimui?
Excel yra geras paprastumui. Apskaitos programinė įranga veikia pagrindinei integracijai. AI įrankiai, tokie kaip Moterra, yra geriausi automatizavimui ir tikslumui.
